“理财进万家--家庭如何投资理财”主题讲座在我司圆满举行。
本次讲座由弘安资本叶学文董事长担任主讲。叶学文董事长拥有20年银行从业经验，曾任建设银行、招商银行支行行长、建行财富中心总经理，荣获国际金融理财师，高级经济师，曾获得惠州市“十佳理财精英”的荣誉称号，在投资理财方面颇具建树。
通俗的讲，家庭理财就是把有限的资产进行合理的配置从而达到资产的保值升值。
资产配置是实现投资目标、人生规划的重要渠道，是指根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别之间进行动态分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效降低风险。换句话说，资产配置就是把鸡蛋按需放在不同篮子里的过程。
那么该如何进行合理的资产配置呢？早在一千多年前，聪明的犹太人在其法典《塔木德经》中就阐述了资产配置的基本思想：“每个人都应该把自己手里的钱分为3份，1/3用来买地（不动产），1/3用来做买卖（实业和金融投资），剩下1/3存起来。”
全球最具影响力的信用评级机构，标准普尔（Standard & Poor’s）曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图目前被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
上图我们可以看出，风险性较低的理财工具有银行存款、货币指数基金、债券以及保险，这些工具的流动性也较高，但相对而言他们的收益性也较低，属于稳健性产品。而收益性较高的工具则有股票、房地产及PE/VC，他们的风险性也较高，尤其是房地产和PE/VC，其流动性还低，投资周期也较长。
房地产投资
房地产投资具有较大的租赁回报率，甲级写字楼、租金回报率高的住宅及优质商铺等都值得关注。但房产投资占用资金量较大且不易变现，对位置、区域的选择要求较高，存在一定风险。
投资房产要注意将家庭负债率控制在家庭总资产的30%~50%。
PE/VC投资
PE/VC也叫私募股权投资，私募股权投资是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。其投资门槛较高（最低100万人民币），投资期限也较长（平均需要3-5年时间）。
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虽然股权投资的风险性高，但是还是有多数人通过股权投资致富，“无商不富，无股权不大富”，在2018福布斯名人收入榜中，有20%以上的人物是通过股权投资上榜。如今股权投资俨然成为资产配置的优质选择。
以上为讲座的主要内容，最后大家畅所欲言，积极交流，就本次讲座内容及资产配置方法提出疑问，叶学文董事长都为大家作了详尽的解答，本次讲座在大家欢快的交流声中以及热烈的掌声中圆满结束。
